Trousse du propriétaire
Votre maison est payée en entier ou en partie ? Vous êtes assis sur de l’argent ! Votre chez-vous peut vous servir de levier pour :
- réaliser vos projets les plus chers ;
- améliorer votre qualité de vie ;
- accroître votre patrimoine ;
- regrouper les différents types d’emprunt sous un même toit pour simplifier la gestion de vos financements et de vos projets.
Si vous avez remboursé au moins 20 % de la valeur marchande actuelle de votre maison, la Trousse du propriétaire devient une solution de financement complète et polyvalente qui intègre tous nos produits hypothécaires, incluant la marge de crédit hypothécaire.
Une seule demande, un seul notaire
Vous n’avez qu’une seule demande à faire pour avoir accès à toutes les sources de financement. Une fois votre demande acceptée, vous payez votre notaire pour établir votre garantie hypothécaire, puis vous n’avez plus à retourner le voir chaque fois que vous utilisez l’un ou l’autre des produits de la Trousse. Vous avez pleine liberté de modifier la nature de votre financement avant terme selon les conditions de chaque produit, et ce, jusqu’à concurrence du montant de financement autorisé.
Exemple d’utilisation de la Trousse
- Vous avez fait l’achat d’une maison de 200 000 $.
- On vous a accordé un financement de 150 000 $ (80 % de la valeur de la propriété) amorti sur 25 ans.
- Quelques années plus tard, le solde de votre prêt est de 90 000 $.
- Vous disposez donc de 60 000 $ de financement.
- Vous voulez rénover votre cuisine au coût de 26 000 $.
- Vous voulez acheter une nouvelle voiture au coût de 22 000 $.
Avec la Trousse du propriétaire, vous pourriez opter pour différentes combinaisons de financement hypothécaire. Voici 3 scénarios possibles.
| Scénario | Solde restant du prêt actuel : 90 000 $ | Cuisine : 26 000 $ | Voiture : 22 000 $ |
|---|---|---|---|
| Scénario 1 | Prêt hypothécaire Terme de 5 ans à taux fixe Amortissement 10 ans |
Marge de crédit hypothécaire | Prêt hypothécaire Terme de 5 ans à taux variable Amortissement 5 ans |
| Scénario 2 | Prêt hypothécaire Terme de 3 ans à taux fixe Amortissement 15 ans |
Marge de crédit hypothécaire | |
| Scénario 3 | Prêt hypothécaire Terme de 5 ans à taux variable Amortissement 10 ans |
Marge de crédit hypothécaire | Prêt hypothécaire Terme de 3 ans à taux fixe Amortissement 3 ans |
Vous pouvez choisir le terme, le taux et la fréquence des versements de chacune des tranches des prêts hypothécaires. Pour la marge de crédit, vous pouvez choisir de payer les intérêts seulement, un montant fixe ou encore un pourcentage du solde. De plus, chaque dollar net remboursé redevient automatiquement un dollar de crédit accessible.
Avantages de la Trousse du propriétaire
La Trousse du propriétaire est une bonne solution de financement pour plusieurs raisons :
- Elle vous procure des outils de financement très souples et facilement accessibles, par chèque, service télébancaire ou Internet, ou aux guichets automatiques.
- Elle vous fait profiter de taux d’intérêt parmi les meilleurs qu’on offre pour chaque produit intégré, puisque votre propriété est placée en garantie.
- Elle vous permet de subvenir à votre guise à vos besoins d’emprunt actuels et futurs.
- Elle peut être utilisée pour réaliser une multitude de projets : rénovations, achat d’un chalet, ajout d’une piscine, aménagement de terrain, voyage, année sabbatique, lancement d’une entreprise, retour aux études, transformation du sous-sol en logement à revenu, nouveau véhicule, etc.
- Elle vous permet d’effectuer le maximum de cotisations dans votre REER pour diminuer votre facture d’impôt. Vous pouvez ensuite utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser du capital.
- Elle vous aide à réaliser des économies en vous offrant un moyen en or de regrouper vos différents types d’emprunt sous un même toit.
- Elle vous permet de gérer votre crédit à votre goût.
Les exemples suivants démontrent qu’en matière de dépenses, la Trousse peut faire toute une différence.
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Portrait sans la Trousse du propriétaire
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|---|---|---|---|---|
| Montant de l’emprunt | Taux d’intérêt | Intérêt mensuel1 | Versement mensuel2 | |
| Prêt hypothécaire | 150 000 $ | 3,99 % | 461 $ | 906 $3 |
| Marge de crédit | 15 000 $ | 8,00 % | 54 $ | 304 $4 |
| Carte de crédit de grands magasins | 5 000 $ | 30,00 % | 125 $ | 150 $ |
| Prêt auto | 10 000 $ | 7,00 % | 30 $ | 201 $5 |
| Prêt meubles | 10 000 $ | 8,00 % | 35 $ | 201 $6 |
| Total | 190 000 $ | 705 $ | 1 758 $ | |
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Portrait avec la Trousse du propriétaire
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|---|---|---|---|---|
| Montant de l’emprunt | Taux d’intérêt | Intérêt mensuel1 | Versement mensuel2 | |
| Hypothèque | 150 000 $ | 3,99 % | 461 $ | 906 $7 |
| Marge de crédit hypothécaire | 40 000 $ | 3,50 %8 | 62 $ | 395 $9 |
| Total | 190 000 $ | 523 $ | 1 301 $ | |
| Économies/liquidités mensuelles réalisées | 182 $ | 457 $ | ||
| Économies/liquidités annuelles réalisées | 2 184 $ | 5 484 $ | ||
Les chiffres parlent d’eux-mêmes, non ? Pour en savoir plus sur la Trousse de propriétaire, prenez rendez-vous avec votre conseiller, soit en succursale, soit en composant le 514 252-1846 ou le 1 800 252-1846.
Notes juridiques
TAC: Taux annuel du coût d'emprunt
1. Exemple de taux d’intérêt moyen.
2. Le versement mensuel inclut l’intérêt et le capital.
3. Hypothèse pour le calcul des avantages sur le versement : Exemple basé sur un prêt hypothécaire de 150 000 $, un terme de 5 ans, un amortissement résiduel de 20 ans et un taux de 3,99 %, qui correspond au TAC.
4. Exemple basé sur un prêt de 15 000 $, un amortissement résiduel de 5 ans et un taux de 8,00 %, qui correspond au TAC.
5. Exemple basé sur un prêt de 15 000 $, un amortissement résiduel de 5 ans et un taux de 7,00 %, qui correspond au TAC.
6. Exemple basé sur un prêt de 10 000 $, un amortissement résiduel de 5 ans et un taux de 8,00 %, qui correspond au TAC.
7. Exemple basé sur un prêt hypothécaire de 150 000 $, un terme de 5 ans, un amortissement résiduel de 20 ans et un taux de 3,99 %, qui correspond au TAC.
8. Exemple de taux basé sur le taux de base marge de crédit de la Banque Laurentienne. Le taux d’intérêt accordé dépend de la situation financière de chaque client. Le taux variable peut changer sans préavis. Les frais habituels de transaction de vos comptes s’appliquent.
9. Exemple basé sur un prêt de 40 000 $, un amortissement résiduel de 10 ans et un taux de 3,50 %, qui correspond au TAC.
