Choisir votre prêt hypothécaire
Ça, c’est LA page qui vous intéresse. Attendez de voir les belles surprises qu’elle vous réserve !
Vous avez acheté, maintenant économisez ! Comment ? En tirant le maximum de tous les éléments de votre hypothèque en fonction de votre situation financière. Sans effort, vous pourriez gagner gros.
Choisir un prêt hypothécaire n’est pas qu’une affaire de taux, car un prêt hypothécaire comporte 4 éléments essentiels. C’est pourquoi, en combinant ces 4 éléments selon vos besoins et vos exigences, on vous propose plusieurs types de produits hypothécaires :
- Hypothèque à taux variable
Pour ceux qui sont pressés de rembourser - Hypothèque à taux fixe
Pour ceux qui veulent savoir où ils s’en vont - Trousse du propriétaire
Pour ceux qui possèdent déjà 20 % de la valeur nette de leur propriété
Si vous ne vous reconnaissez pas dans ces brefs profils, utilisez notre sélecteur de produits de financement.
Connaissez-vous les 4 éléments essentiels d’un prêt hypothécaire ?
1. Le terme
C’est la période durant laquelle les conditions de taux d’intérêt et de versements sont fixées.
On vous propose 2 types de termes (ouvert ou fermé), dont la durée peut varier grandement, soit de 6 mois à 10 ans. Plus la durée du terme est courte, plus le taux d’intérêt est bas, mais plus vous êtes exposé aux fluctuations des taux.
Consultez le tableau comparatif pour connaître les caractéristiques des 2 types de termes et choisir celui qui vous convient.
2. Le taux d’intérêt hypothécaire
Il existe 2 types de taux hypothécaires : fixe ou variable. Selon votre réalité et vos exigences, vous pouvez aussi opter pour une marge de crédit hypothécaire ou notre Trousse du propriétaire.
Consultez le tableau comparatif pour comparer nos 4 possibilités de financement hypothécaire et choisir celle qui vous convient.
3. La période d’amortissement
C’est le nombre d’années durant lesquelles vous désirez étaler votre remboursement de capital. Vous pouvez choisir entre 10 et 30 ans*. Diminuez la période autant que vous pouvez, mais sans trop vous serrer la ceinture. Les économies d’intérêt réalisables en amortissant sur 5 ans de moins que prévu, par exemple, sont substantielles.
Consultez le tableau comparatif et constatez l’ampleur des économies réalisables selon différentes périodes d’amortissement.
4. La fréquence des versements hypothécaires
C’est l’intervalle auquel vous effectuez vos paiements. La fréquence des versements peut être :
- normale (1 × par mois)
- accélérée (2 × par mois)
- optimale (4 × par mois)
En augmentant la fréquence de vos versements, vous réduisez de beaucoup vos frais d’intérêt et, du même coup, la durée de votre prêt. C’est quand même incroyable autant d’économies seulement en gérant vos versements mensuels différemment. Vous avez intérêt à passer au mode accéléré !
Options de remboursement anticipé
Chaque année, on vous offre 2 occasions additionnelles d’économiser sur les frais d’intérêt. Vous choisissez l’une ou l’autre, ou même les deux, et vous pourrez, sous certaines réserves :
- effectuer un remboursement anticipé allant jusqu’à 15 % du montant initial de votre hypothèque1,
- augmenter jusqu’à concurrence de 15 % le montant de vos versements périodiques2.
Consultez les tableaux comparatifs pour évaluer vos économies quand vous augmentez la fréquence de vos versements ou que vous effectuez des remboursements anticipés.
Voilà, vous êtes presque propriétaire de votre première maison ! Ne vous reste plus qu’une dernière petite étape.
Effectuez un transfert de propriété. >>>
Notes juridiques
1. Ce privilège est non cumulatif. L’emprunteur ne bénéficie pas de ce privilège lorsque le montant du remboursement par anticipation est supérieur à 15 % du montant initial.
2. Ce privilège est non cumulatif. Cet avantage n’est pas applicable aux prêts à taux variable avec l’option de versements variables.
